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Las tarjetas de crédito con más (y menos) tarifas

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Las tarjetas de crédito brindan a los consumidores muchos beneficios, pero desafortunadamente, muchas de ellas también conllevan una serie de tarifas indeseables. La tarjeta de crédito promedio cobra seis tarifas diferentes, según un Análisis de 2015 de las 100 principales tarjetas de crédito de CreditCards.com. La buena noticia es que muchas de estas tarifas se pueden evitar si usted es un tarjetahabiente responsable y atento. Los emisores de tarjetas están “apuntando a personas que están dormidas al volante, por así decirlo”, explicó Linda Sherry de Consumer Action. 'No se limite a esperar mes a mes para ver qué está pasando'. Configurar pagos automáticos o monitorear regularmente su cuenta en línea puede ayudarlo a evitar recargos por mora.

Las tarifas de tarjetas de crédito más comunes son por pagos atrasados, adelantos en efectivo, pagos devueltos, transferencias de saldo y transacciones en el extranjero. Solo el 26% de las tarjetas encuestadas tenían tarifas anuales. Las tarifas más inusuales incluyen tarifas de reapertura de cuenta, tarifas de cheques devueltos, tarifas de protección contra sobregiros, tarifas de copia impresa del estado de cuenta, tarifas de pago por teléfono, tarifas de tarjeta de reemplazo, tarifas de envío de tarjeta acelerada y tarifas de suspensión de pago. El prestamista de alto riesgo First Premier Bank incluso cobra a sus clientes una tarifa automática de $ 25 cuando califican y reciben mayores límites de crédito.

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'Hay dos categorías principales de tarifas: multas y tarifas transaccionales', según Matt Schulz, analista senior de la industria de CreditCards.com. “Las multas son bastante fáciles de evitar, por ejemplo, pagando sus facturas a tiempo. Las tarifas de transacción son más importantes para comparar. Si viaja mucho al extranjero, una tarjeta de crédito que no cobra tarifas de transacción en el extranjero es un gran valor '.

Tarjetas de crédito con las tarifas más potenciales

  • Primera tarjeta de crédito Premier Bank (12)
  • MasterCard garantizada por First Premier Bank (12)
  • Crédito Una Visa Platino (9)
  • MasterCard Platino de Fifth Third Bank (9)
  • Navy Federal Credit Union Platinum (9)
  • Recompensas en efectivo de Navy Federal Credit Union (9)
  • Recompensas Visa Platinum de Regions (9)

Tarjetas de crédito con la menor cantidad de cargos potenciales

  • Tarjeta Visa Promise de PenFed (0)
  • ExxonMobil SmartCard de Citi (3)
  • Spark Classic de Capital One (3)
  • Capital One Spark Cash Select para empresas (3)
  • Spark Miles Select de Capital One (3)
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Dos tarjetas de crédito de First Premier Bank fueron las peores infractoras, con 12 tarifas cada una, y la tarjeta PenFed Promise Visa fue la única tarjeta encuestada que no cobra absolutamente ninguna tarifa. Las tarjetas de crédito de tarifa baja o cero pueden volverse aún más raras, ya que los emisores de tarjetas dependen cada vez más de estas tarifas para obtener ingresos complementarios. Esta tendencia se aceleró con la recesión y la aprobación de la Ley Federal de TARJETAS de Crédito de 2009. Con las nuevas regulaciones en vigor para proteger a los consumidores y los reembolsos de tarjetas de crédito en aumento, las compañías de tarjetas de crédito comenzaron a buscar llenar los vacíos en sus ganancias.

“Lo que pueden cobrar, lo cobrarán”, dijo Robert Hammer, fundador y director ejecutivo de la firma de asesoría de tarjetas bancarias R.K Hammer.

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Por supuesto, la Ley de TARJETA de Crédito también implicó ciertas restricciones en las tarifas que sirven para proteger a los consumidores de ser níquel y dimed. La ley limitó los cargos por pagos atrasados ​​en $ 27 por la primera infracción y $ 38 por pagos atrasados ​​repetidos. Las tarifas por exceso de límite casi han desaparecido desde que la Ley de TARJETA de Crédito hizo que exceder el límite de crédito fuera estrictamente un programa de suscripción voluntaria para los consumidores. Pero debería llegar a esperar más y más tarifas que todavía están permitidas.

Si su tarjeta impone tarifas que no le parecen correctas, Sherry dice que debe hablar.

“Quisiera recordarle a la gente que si sienten que se meten en problemas con una tarjeta y sienten que el trato de sus tarifas es injusto, vayan a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y presenten una queja”, dijo Sherry. “Marque la casilla de la narrativa pública, lo que permitirá que su historia se comparta con otros consumidores sin los detalles personales. Puede ser útil que otros sepan lo que está pasando '.

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