Demandas de préstamos estudiantiles: 10 cosas que necesita saber
¿Alguna vez sintió que los préstamos para estudiantes lo están estafando? Bueno, puede que tengas razón. Varias demandas presentadas contra Navient, uno de los mayores administradores de préstamos para estudiantes del país, alegan que los prestatarios han sido engañados y maltratados por las personas que manejan sus deudas. Es probable que las demandas demoren algún tiempo en resolverse, por lo que no está claro qué efecto, si es que tienen alguno, tendrán sobre la forma en que los prestatarios interactúan con las empresas que administran sus préstamos. Pero mientras esperamos que las demandas lleguen a los tribunales, hemos elaborado esta guía, que explica 10 cosas clave que todo prestatario de préstamos estudiantiles debe saber sobre los casos.
18/4/2017: Este artículo se ha actualizado con información adicional de Navient.
1. Las demandas se dirigen al mayor administrador de préstamos para estudiantes del país.
Una mujer sostiene un cartel durante una manifestación de Occupy Wall Street en 2012 en Nueva York contra el alto costo de la matrícula universitaria y los préstamos estudiantiles. | Don Emmert / AFP / GettyImages
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor y dos estados, Illinois y Washington, están demandando a Navient. Navient es el mayor administrador de préstamos para estudiantes de los Estados Unidos y solía ser parte de Sallie Mae. Préstamos de servicios Navient para más de 12 millones de prestatarios con más de $ 300 mil millones en deuda. La compañía tiene un contrato con el Departamento de Educación de EE. UU. Para atender los préstamos federales para estudiantes de 6 millones de prestatarios.
El problema, según las demandas, es que Navient ha hecho un trabajo bastante malo al trabajar con la gente para pagar el dinero que deben.
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2. Los cargos son bastante graves
La gente pasa junto a la estatua de Alma Mater en el campus de la Universidad de Columbia en la ciudad de Nueva York. | Imágenes de Mario Tama / Getty
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor y los dos estados han presentado algunos cargos bastante serios contra Navient. Afirman que la compañía les dio a los prestatarios información incorrecta sobre sus opciones de pago de préstamos, no procesó correctamente los pagos e ignoró a los clientes cuando se quejaron del servicio que recibieron.
“Durante años, Navient falló a los consumidores que contaban con la compañía para ayudarles a darles una oportunidad justa de pagar sus préstamos estudiantiles”, dijo el director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Richard Cordray. dijo en enero , cuando se anunció la demanda. “En cada etapa del pago, Navient optó por atajar y engañar a los consumidores para ahorrar en costos operativos. Demasiados prestatarios pagaron más por sus préstamos porque Navient los engañó ilegalmente y la acción de hoy busca hacerlos responsables '.
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3. Los prestatarios navegantes podrían haberse quedado atascados con $ 4 mil millones en pagos de intereses adicionales
Un prestatario lleva una pegatina que muestra su deuda universitaria durante un mitin de Occupy Wall Street en 2012. | Don Emmert / AFP / GettyImages
Los prestatarios podrían haber terminado pagando más de $ 4 mil millones en intereses adicionales sobre sus préstamos porque Navient no les informó sobre las diferentes opciones de pago, alegó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. En lugar de señalar a los prestatarios con dificultades opciones, como el pago basado en los ingresos, los dirigió hacia la tolerancia, afirmó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Eso permitió a los prestatarios dejar de pagar temporalmente sus deudas. Sin embargo, los intereses continúan acumulándose mientras los préstamos están en prórroga, lo que hace que esta sea una opción potencialmente costosa.
Según las demandas, Navient se mostró reacio a señalar a los prestatarios planes de pago más flexibles porque establecer esos pagos requería más papeleo que simplemente solicitar una indulgencia. Navient dice Las acusaciones de la CFPB simplemente no son ciertas, y que hace un buen trabajo al explicar las opciones a los prestatarios e inscribirlos en planes de pago apropiados (que a veces pueden incluir indulgencia, como cuando un prestatario necesita poner una cuenta al día). Ejecutivos de la empresa También han señalado que navegar por las diversas opciones de pago basadas en los ingresos es 'complejo' y 'engorroso', y que simplificar el proceso sería beneficioso tanto para los prestatarios como para los administradores de préstamos.
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4. Navient dice que no hizo nada malo
Montones de dinero rodean a Jonah Hill en El lobo de Wall Street . | Imágenes Paramount
Como era de esperar, Navient es luchando contra las demandas y dice que 'se defenderá vigorosamente contra estas acusaciones falsas y continuará ayudando a nuestros clientes a lograr el éxito financiero'. Según la compañía, casi la mitad de los prestatarios a los que presta servicios están inscritos en planes basados en los ingresos y los prestatarios estudiantiles federales cuyos préstamos son administrados por Navient son 31% menos probable incumplimiento que aquellos que tienen préstamos administrados por otras organizaciones. Pero en las presentaciones judiciales, tiene otra razón por la que los casos deben descartarse: en realidad, no se trata de ayudar a los prestatarios.
“No se espera que el administrador actúe en interés del consumidor”, dijo Navient en una moción para desestimar el caso que presentó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. Más bien, su objetivo es lograr que los prestatarios paguen el dinero que le deben a su mayor cliente, el Departamento de Educación de EE. UU. Bloomberg informó. Navient argumenta que, aunque no es un agente fiduciario para sus clientes, brinda 'atención al cliente excepcional' y que 'las declaraciones de que Navient no informa a los prestatarios sobre su variedad de opciones de pago son evidentemente falsas'.
Los defensores de los consumidores dicen que la actitud arrogante de Navient les recuerda el comportamiento de algunas otras instituciones financieras notorias.
5. Existen algunas similitudes inquietantes con la crisis de las hipotecas de alto riesgo
Una casa en ejecución hipotecaria | Joe Raedle / Getty Images
Los críticos de Navient dicen que las acciones de la compañía no son diferentes a los lapsos que ocurrieron en la industria de servicios hipotecarios durante 2008, el New York Times informó. Específicamente, las demandas estatales alegan que Navient y su dueño anterior, Sallie Mae, dirigieron deliberadamente a los estudiantes hacia préstamos riesgosos con un alto riesgo de incumplimiento.
'Mi investigación descubrió que Sallie Mae puso a estudiantes prestatarios en costosos préstamos de alto riesgo que sabía que iban a fracasar', dijo la procuradora general de Illinois, Lisa Madigan. dicho . Los estudiantes que asistían a escuelas con fines de lucro con pésimos registros de desempeño obtuvieron préstamos con altas tasas de interés y tarifas. Los préstamos desconsiderados fueron similares a lo que sucedió durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo, dijo Madigan.
La demanda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor comenzó durante la administración de Obama. Entonces, ¿qué va a hacer el presidente Donald Trump para ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles?
6. La administración Trump respalda a los administradores de préstamos estudiantiles.
Secretaria de Educación Betsy DeVos | Olivier Douliery-Pool / Getty Images
Al mismo tiempo que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor persigue a Navient, la administración Trump está revocando las reglas que estableció el presidente Barack Obama para proteger a los prestatarios. La secretaria de Educación, Betsy DeVos, ha retirado los memorandos emitidos por la administración Obama que habrían requerido que los administradores de préstamos hicieran más para ayudar a los prestatarios a administrar su deuda.
Las nuevas pautas también habrían dificultado que las empresas que maltratan a los prestatarios obtengan futuros contratos gubernamentales. Reducir cuánto paga el gobierno para cobrar la deuda de préstamos estudiantiles fue una de las razones por las que el Departamento de Educación decidió cambiar de rumbo, Bloomberg informó. Los críticos dicen que no exigir a los administradores que trabajen mejor con los prestatarios solo aumentará los incumplimientos.
¿Qué debería hacer ahora alguien con deudas por préstamos estudiantiles? Siga leyendo para obtener algunos consejos.
7. Los prestatarios deben verificar si Navient es su administrador.
Formulario de reembolso de préstamos para estudiantes | iStock.com/ShaunWilkinson
Navient trabaja con 12 millones de prestatarios, incluidos 6 millones que tienen préstamos federales para estudiantes. (Acerca de 44 millones de estadounidenses tienen préstamos federales para estudiantes). Por lo tanto, si tiene una deuda universitaria, existe una gran posibilidad de que Navient sea su administrador de préstamos. Si ese es el caso, probablemente querrá vigilar de cerca el progreso de las demandas.
La entidad administradora de sus préstamos es la empresa a la que realiza los pagos del préstamo todos los meses. Si tiene una cuenta con Navient y recibe estados de cuenta y facturas de ella, es su administrador de préstamos. (Otros proveedores de servicios incluyen Great Lakes, Mohela y Nelnet). Si no está seguro de qué compañía atiende sus préstamos, inicie sesión en Mi ayuda federal para estudiantes sitio web para averiguarlo.
8. Puede presentar una queja si ha tenido problemas.
Un formulario de quejas | iStock.com
Desafortunadamente, cambiar de administrador de préstamos para estudiantes porque no está satisfecho con el servicio no es realmente una opción, NerdWallet explicado. Pero si siente que ha tenido problemas con el cambio de planes de pago, no se ha acreditado correctamente el pago en su cuenta o ha tenido otros problemas, puede presentar una queja. (No dejes de hacer los pagos de tu préstamo estudiantil, no importa lo frustrado que estés con el proceso).
Además de trabajar con Navient (o cualquier otra compañía que esté administrando su préstamo) directamente para resolver problemas, puede presentar quejas sobre su administrador de préstamos estudiantiles ante el Oficina de Protección Financiera del Consumidor o comparta sus comentarios a través de la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes Sistema de retroalimentación . También puede presentar una disputa con el Grupo del Defensor del Pueblo de Ayuda Federal para Estudiantes . Finalmente, puede compartir sus inquietudes con el estado y el local. agencias de protección al consumidor .
9. Probablemente sea una buena idea revisar su informe crediticio
Una copia del informe crediticio de una persona | iStock.com
Ciertos prestatarios que tienen a Navient como su administrador deben extraer su informe crediticio y revisarlo. Entre las quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor se encuentra Navient 'dañó el crédito de prestatarios discapacitados, incluidos los veteranos gravemente heridos'.
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Las personas que tienen discapacidades graves y permanentes pueden ser elegibles para que se cancelen sus préstamos. Pero la Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que Navient les dijo erróneamente a las agencias de informes crediticios que los prestatarios a quienes se les perdonó sus préstamos bajo este programa en realidad habían incumplido sus pagos. Esos 'incumplimientos' habrían dado lugar a marcas negras en los historiales crediticios de los prestatarios y a puntajes crediticios más bajos. Y podrían haberles dificultado obtener una hipoteca, abrir tarjetas de crédito y acceder a otros servicios financieros.
Si le perdonaron sus préstamos debido a una discapacidad, verifique su historial crediticio gratuito para asegurarse de que no haya un informe falso de incumplimiento.
10. Todas las personas con préstamos para estudiantes deben conocer las opciones de pago.
Una mujer lleva sus préstamos estudiantiles. | iStock.com
Uno de los problemas centrales en las demandas de Navient tiene que ver con si la compañía estaba haciendo un buen trabajo al informar a los prestatarios sobre las diferentes opciones de pago y ayudarlos a cambiar los planes de pago cuando así lo decidieron. Debido a que parece que no puede contar con la entidad administradora de sus préstamos para que lo guíe en la dirección correcta, los prestatarios deben tomarse el tiempo para informarse sobre cómo administrar sus préstamos para estudiantes.
La ayuda federal para estudiantes tiene información sobre planes de pago y cómo averiguar cuál es el adecuado para usted. Algunas personas pueden calificar para perdon de prestamos dependiendo de su trabajo o situación personal. los Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio también puede ponerlo en contacto con un consejero certificado que lo ayudará a revisar toda su situación financiera, incluidos sus préstamos estudiantiles, y lo ayudará a desarrollar un plan para pagar lo que debe. Tendrá que pagar una pequeña tarifa por el servicio.
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