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¿Debería comprar una casa o invertir en la bolsa de valores?

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comerciante del mercado de valores

Operador del mercado de valores | Andrew Burton / Getty Images

Seamos honestos: si va a ahorrar su dinero y dejar de gastarlo para más tarde, realmente desea aprovechar esa paciencia tanto como sea posible. Si va a guardar sus ganancias en algún lugar en lugar de comprar un automóvil nuevo o tomarse unas vacaciones, es mejor que valga la pena esa inversión, ¿verdad? Al elegir una estrategia de inversión a largo plazo, muchas personas terminan eligiendo entre la opción de comprar una casa o invertir en bolsa. Pero, ¿cómo saber cuál dará más dinero a cambio?

Cualquier asesor financiero que valga su sueldo le dirá que es prácticamente imposible predecir las tendencias del mercado, para su cartera de acciones o su inversión inmobiliaria. Sin embargo, un informe reciente de la empresa inmobiliaria Redfin muestra algunas tendencias interesantes en ambos desde la Gran Recesión.

Redfin , en asociación con la compañía de inversión FutureAdvisor, analizó los retornos promedio para 24 áreas metropolitanas en los Estados Unidos. Las empresas analizaron las apreciaciones inmobiliarias en esas áreas metropolitanas de 2010 a 2016, junto con los rendimientos de la cartera durante el mismo período de tiempo. En 20 de las 24 áreas metropolitanas, la rentabilidad del mercado de valores fue mayor que la apreciación de los inmuebles en esos mismos mercados.

Las cuatro excepciones, donde el mercado de la vivienda se apreció más que las carteras de acciones, se produjeron en áreas con regiones inmobiliarias notoriamente calientes. Tres de ellos eran San Francisco, Oakland y San José, todos en la meca de los bienes raíces para Silicon Valley y las áreas periféricas. El cuarto fue Miami.

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Carteras de acciones con mayor rentabilidad desde la recesión

apreciación inmobiliaria versus rentabilidad de la cartera de acciones

En todas las áreas metropolitanas, excepto en unas pocas, las carteras de valores superaron las apreciaciones inmobiliarias | Redfin

Como puede ver en el gráfico anterior, las diferencias en el retorno de la inversión (o ROI) son bastante marcadas, dependiendo del área metropolitana donde viva. Los mercados de la vivienda han tardado en recuperarse desde la recesión en áreas como Filadelfia y Baltimore, con bajas apreciaciones en el valor de las viviendas como resultado. Muchas personas podrían haber sido más prudentes al invertir sus dólares adicionales en otra cartera de acciones, ya que los rendimientos eran un 50% más altos o más en esas ciudades.

Con la excepción de cinco áreas metropolitanas, los rendimientos de las acciones superaron las apreciaciones de las viviendas en un 10% o más en todas las demás ciudades durante los últimos seis años. Los nueve mercados de la vivienda con el rendimiento más bajo fueron superados por las carteras de acciones en un 40% o más. Puede que eso no sea suficiente evidencia para construir una estrategia de inversión completa, pero definitivamente es algo en lo que pensar cuando se trata de sus planes de ahorro.

Inversores reacios

gráfico que muestra la tasa de propietarios de acciones en los Estados Unidos

Tasas históricas de los inversores del mercado de valores de EE. UU. | Gallup

Esta podría ser una buena noticia para los corredores, pero no todos están listos para participar con una variedad de opciones sobre acciones. Según Gallup , Los estadounidenses están invirtiendo a las tasas más bajas en dos décadas, con solo el 52% de los adultos diciendo que han invertido en el mercado de valores. Eso está relacionado con la tasa de propiedad de acciones en 2013, la más baja en los 19 años desde que Gallup comenzó a informar la cifra.

Los jóvenes, en particular, desconfían del gigante y voluble Sr. Market. Después de todo, es el mismo sistema que recortó sus planes 529 justo antes de la fecha de vencimiento de su primer pago de matrícula universitaria, y dificultó enormemente encontrar un trabajo después de la graduación. Ese mismo informe de Gallup muestra que desde abril de 2007 hasta abril de 2016, la tasa de propietarios de acciones de entre 18 y 34 años se redujo en un 14%, la mayor disminución de cualquier grupo de edad.

La vivienda todavía lo tiene

casa en venta

Un letrero de 'se vende' se encuentra afuera de una casa en Pasadena, California | Imágenes de David McNew / Getty

El informe de Redfin es bastante claro en su conclusión, pero es probable que se necesiten muchos informes similares antes de que la gente comience a abandonar las inversiones en bienes raíces por completo. La confiabilidad y los ROI saludables están respaldados por la historia, y la sabiduría convencional es difícil de remodelar. En general, los bienes raíces se han considerado durante mucho tiempo como una forma de bajo riesgo y alto rendimiento para diversificar sus inversiones.

Una razón de esto es que los mercados de la vivienda han superado al S&P 500 durante los últimos 40 años, ya que Noticias de inversión recuerdanos. Si ya ha invertido una gran suma en acciones, la mejor manera de reducir el riesgo de perderlo todo en algún giro inesperado de la economía es diversificarse. Comprar una casa, o una segunda, suele ser una forma recomendable de hacerlo. De hecho, un asesor financiero le dijo a CNBC sugiere colocar del 5 al 10% de sus activos de inversión en bienes raíces de alguna forma.

Tenga en cuenta que los bienes raíces a menudo se duplican como una inversión personal, no solo como una inversión financiera. Desea que la casa que compra se aprecie con el tiempo, pero también es probable que la elija para que sea el lugar en el que pasa mucho tiempo, ya sea solo, con una pareja o formando una familia. Dependiendo de sus objetivos de vida, eso puede ser mucho más significativo que cualquier portafolio que tendría de otra manera.

Si ya posee una casa y desea invertir en una propiedad separada, Redfin proporcionó una valiosa aportación. Según su análisis, los condominios y las casas multifamiliares se revalorizaron más rápido que las viviendas unifamiliares. Si puede manejar ser un propietario responsable, comprar una unidad de este tipo y alquilarla podría generar mayores ganancias que comprar una casa en la playa para las vacaciones de verano.

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