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¿Se puede solucionar la crisis de jubilación de Estados Unidos?

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Con varias generaciones enfrentando una nueva realidad económica, la crisis de la jubilación en Estados Unidos está ocupando un lugar central. Teniendo en cuenta que los planes de beneficios definidos se están acercando a la extinción total, muchas personas no están ahorrando lo suficiente para sus propias jubilaciones. Es probable que esta crisis se prolongue durante varias décadas. Sin embargo, hay esperanza para quienes estén dispuestos a hacer sacrificios y asumir responsabilidades.

La jubilación alguna vez incluyó una combinación de planes de pensión, seguridad social y ahorros personales, pero ese tradicional taburete de jubilación de tres patas se está deteriorando. Fuera del sector público, los Baby Boomers serán conocidos como la última generación en disfrutar de planes de pensiones. Casi nadie en la Generación X, los nacidos entre la década de 1960 y principios de la de 1980, tendrá beneficios garantizados por parte de sus empleadores, mientras que los millennials ni siquiera sabrán qué son los planes de pensión sin buscarlos en sus teléfonos inteligentes.

Eso deja la seguridad social y los ahorros personales para la financiación de la jubilación, que conllevan sus propios problemas. 'Cuando se mira la seguridad social, si no se hace nada para cambiar los ahorros de la seguridad social, se ha pronosticado que en 20 años habrá una reducción general del 23 por ciento para cada beneficiario', dijo Chad Parks, director ejecutivo oficial de The Online 401k, en una entrevista telefónica. 'Es difícil mirar hacia el futuro en 50 años para los millennials, pero muchos de los que hablamos tienen cero expectativas para la seguridad social'.

Informes recientes han destacado la gravedad de la crisis de jubilación. De hecho, más de la mitad de los estadounidenses corren el riesgo de no poder pagar los gastos esenciales en sus llamados años dorados. Según la Medida de preparación para la jubilación de Fidelity, el 55 por ciento de los estadounidenses están atrasados en preparación para la jubilación . La puntuación media indica que los estadounidenses que trabajan están en camino de cumplir solo el 74 por ciento de sus metas de gastos de jubilación estimados y enfrentan una brecha de ingresos del 26 por ciento.

En cuanto a la preparación para la jubilación por generación, los baby boomers están en camino de alcanzar el 81% de sus objetivos de jubilación, que es la calificación más alta entre todas las generaciones en el análisis. Los encuestados de la Generación X están en camino de alcanzar el 71 por ciento de sus objetivos, mientras que los millennials son los más rezagados con solo el 62 por ciento, lo que es especialmente preocupante, ya que muchos anticipan una jubilación anticipada.

¿Quién tiene la culpa de la crisis de la jubilación? Varios factores están afectando las billeteras en todo el país: costos de atención médica disparados, crecimiento salarial estancado, aumento de los gastos de vida, mayores cargas de deuda y un mercado laboral débil en general. La Gran Recesión magnificó todos estos factores. Para empeorar las cosas, el gobierno ha hecho que ahorrar para la jubilación sea un proceso complejo.

“El gobierno también tiene la culpa. Hicieron que ahorrar para la jubilación fuera un proceso muy complicado y con lagunas ', dijo Parks. “El hecho de que los empleadores tengan que participar en el proceso significa que las pequeñas y grandes empresas deben estar dispuestas a ofrecer un plan de jubilación a sus trabajadores. No todas las empresas tienen esa responsabilidad u obligación. El noventa y dos por ciento de las empresas de entre dos y 20 empleados no ofrecen ahorros en el lugar de trabajo, porque es demasiado complicado o lo perciben o no quieren exponerse a él. Ese porcentaje representa casi 4 millones de empresas o 40 millones de empleados que no tienen la capacidad de ahorrar en el trabajo '.

Una cantidad alarmante de estadounidenses dice que planea retrasar la jubilación o trabajar hasta la muerte para compensar el déficit de jubilación. De acuerdo a un nueva encuesta Según Gallup, el 24 por ciento de los baby boomers no esperan jubilarse hasta que alcancen los 65 años, en comparación con la edad promedio de 61 años a la que los jubilados estadounidenses dicen que se jubilaron. Además, el 39 por ciento de los baby boomers no espera jubilarse hasta que tengan 66 años o más, y el 10 por ciento dice que nunca podrá jubilarse.

Otra encuesta de Wells Fargo encontró que 37 por ciento de los estadounidenses con ingresos entre $ 25,000 y $ 100,000 dicen que nunca se jubilarán y trabajarán hasta que estén 'demasiado enfermos o mueran'. Mientras tanto, el 34 por ciento dice que no se jubilará hasta que tenga al menos 80 años, en comparación con el 25 por ciento en 2011 y el 30 por ciento en 2012.

“Muchas personas piensan que seguirán trabajando más tiempo. Eso está bien en el papel, pero eso supone que hay un trabajo en el que pueden trabajar. Creo que eso plantea la idea de una burbuja demográfica en movimiento. Te hace preguntarte, ¿cómo vamos a emplear a los boomers más tarde si eso es lo que eligen hacer? Es una propuesta de riesgo asumir que simplemente trabajará más tiempo ', dijo Parks.

En última instancia, la responsabilidad de la jubilación recae en las personas. A nadie le importa tanto tu dinero y tu futuro como tú. Como ex planificador financiero certificado, Parks recomienda crear un plan que le dé una idea de adónde quiere ir y cómo llegará allí. Él señala: “Eso significa usar herramientas, calculadoras, su propio conocimiento o buscar ayuda profesional si es necesario. Se trata de sentarse, hacer un presupuesto y afrontar la realidad. Si no sabe lo que gana y gasta semanalmente o mensualmente, no hay forma de que sepa adónde va en 20 o 30 años '.

Ahorrar de forma regular también es clave para construir un nido de huevos más grande. Los ahorradores habituales encuestados en un estudio de HSBC acumularon un promedio de $ 168,099 en ahorros para la jubilación e inversiones en comparación con solo $ 86,529 de aquellos que solo ahorran de vez en cuando. Cuanto antes pueda empezar a ahorrar de forma regular, mayores serán sus posibilidades de alcanzar sus metas financieras.