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3 cosas cotidianas que cuestan demasiado dinero a largo plazo

Dinero | Fuente: iStock

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¿Disfrutaste ese Venti Java Chip Frappuccino con un chupito extra de espresso esta mañana? ¿O se saltó la jarra de indulgencia de marca y disfrutó de un almuerzo durante su día de trabajo? No importa cuán insignificante pueda parecer uno de sus gastos diarios, los números no mienten. Cada dólar que gasta en un artículo discrecional tiene el potencial de aumentar su patrimonio neto, probablemente más de lo que cree. Una mirada más profunda a cómo se acumulan las compras con el tiempo revela por qué a menudo se promueve la reducción de pequeños gastos como una forma popular de mejorar sus finanzas.

David Bach, autor de El millonario automático , sirvió al mundo de las finanzas personales “The Latte Factor” hace más de una década, pero sigue siendo relevante para comprender la solidez de los ahorros y los rendimientos compuestos. Este consejo básico en dinero se basa en controlar los gastos de hoy con el fin de brindarte un futuro mejor. Recuerde, el dinero es solo algo que necesita en caso de que no muera mañana.

“ El factor Latte se basa en la simple idea de que todo lo que necesitas hacer para terminar rico es mirar las pequeñas cosas en las que gastas tu dinero todos los días y ver si puedes redirigir ese gasto a ti mismo ”, explica Bach en su sitio web. “Poner a un lado tan solo unos pocos dólares al día para su futuro en lugar de gastarlo en compras pequeñas como café con leche, agua embotellada, comida rápida, cigarrillos, revistas, etc., realmente puede marcar la diferencia entre acumular riqueza y recibir un sueldo para cheque de pago '.

Echemos un vistazo a cuánto terminan costando realmente tres artículos cotidianos, usando la Calculadora de Factor Latte.

1. Listones

Fuente: Finish Rich

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El Latte Factor no solo se aplica a tu estimulante matutino, sino que es un buen lugar para comenzar. Gastar $ 5 por día en su adicción al azúcar y la cafeína resulta en un costo de $ 1,825 por año. Sin embargo, si tomó ese dinero y en su lugar lo gastó en una inversión con una tasa de interés anual del 5%, se le agregarían $ 1,916.25 a su nombre después de solo un año. Suponiendo el mismo rendimiento durante 30 años, podría aumentar su riqueza a $ 127,313.44 simplemente gastando $ 5 cada día en su futuro yo en lugar de lattes.

Por supuesto, los rendimientos de su dinero pueden fluctuar enormemente cada año y no están garantizados, pero el punto es reconocer cómo los pequeños cambios en el gasto pueden acumularse significativamente con el tiempo, gracias a los rendimientos compuestos. Como referencia, las acciones han regresado un promedio de 6.7% después de la inflación cada año desde 1926. Irónicamente, las acciones de Starbucks han más que cuadriplicado su precio en los últimos cinco años.

2. Salir a cenar

Fuente: Finish Rich

Visitar restaurantes es prácticamente un pasatiempo nacional en Estados Unidos. Nos encanta comer. Nos encanta la comodidad. Tiene sentido que nos guste comer alimentos que no tenemos que preparar nosotros mismos. Según una encuesta de Visa, los estadounidenses salir a comer un promedio de casi dos veces por semana y gasta $ 10 por salida. Para empeorar las cosas, los encuestados que ganan menos de $ 25,000 por año gastan $ 11.70 por salida, más que cualquier otro nivel de ingresos.

¿Cuánto cuesta la gula? Si renuncia a $ 20 por semana de sus gastos para salir a cenar y los coloca en inversiones que ganen un 5% anual, podría tener $ 13,735.06 en 10 años, $ 36,108.02 en 20 años o $ 72,551.22 en 30 años. Incluso si casi no sale a cenar, es muy probable que pueda ahorrar dinero en comestibles. Una encuesta reciente de TNS Global encuentra que el 76% de los hogares estadounidenses dicen que tirar las sobras al menos una vez al mes, mientras que el 53% desperdicia alimentos cada semana. De hecho, poco más de la mitad admite haber tirado alimentos que compraron pero que nunca usaron.

3. Canales de TV

Fuente: Nielsen

Si bien el festejar en nuestro comedero favorito nos mantiene ocupados durante unos minutos, nada ocupa nuestro tiempo como la televisión. Según el Departamento de Trabajo, los estadounidenses ver un promedio de casi tres horas de televisión al día, lo que supone más de la mitad de nuestras actividades de ocio. Pagamos caro por estos servicios. El costo promedio de servicio de cable básico ampliado ha aumentado un 6,1% anual desde 1995, mientras que la factura media de DirectTV es de 107 dólares. El Grupo NPD cree Costos de TV podría llegar a los 200 dólares en 2020.

El hogar estadounidense promedio ahora recibe 189 canales de televisión, un récord y un aumento de los 129 canales en 2008, según Nielsen . La mayoría de los canales son basura, pero si reduce su suscripción o busca alternativas como Netflix, puede reajustar su futuro financiero. A veces, incluso una simple llamada telefónica al departamento de retención de su empresa puede generar ahorros. Reducir solo $ 20 de su factura mensual puede generar $ 5,437.80 en 15 años cuando se invierte a una tasa anual del 5%. Después de 20 años, podría tener $ 8,332.62.